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「壹心科技」获9000万元A及A+轮融资,定位OMO开放式智能保险服务平台

来源:36氪发布时间:2020年3月26日

线上线下并重,两条腿走路。

36氪获悉,壹心科技正式宣布近期获得9000万元A及A+轮融资,A轮投资由珠海领先互联投资领投,A+轮融资由易创智达科技领投,诸暨经开创融投资跟投。本轮融资将重点用于科技平台完善和用户服务运营、人才引进,以及从业务优势区域向全国拓展。

近十年来,中国保险业的保费年均增长率超过10%,保险科技生态发展也日新月异。资本对保险科技也逐渐青睐,过去五年,保险科技领域的风投从16亿美元增长至103亿美元。在这一创业赛道上,主要可以分为to A(代理人)、to B(企业)及to C(个人用户)三个大的方向,比如To A的保险师、to B的保准牛、以及to C的水滴保险等。

壹心科技则是走平台化路线。创始人兼CEO戚洪标表示,在经济深化改革、互联网科技革命与保险市场发展日趋成熟的三重作用下,只有走平台路线,才能更好地实现线上线下协同,从而形成聚合效应。壹心科技定位OMO(线上线下融合)开放式智能保险服务平台,以“互联网科技+保险中介”建立自有保险生态。

线上:“3+1”布局,以B2C2F模式获客

在线上,壹心科技拥有分别三大平台以及一大系统,分别为面向代理人的“保险侠” 智能展业平台、面向企业的“易企保”智能服务平台,和面向个人用户的“咿蛙”保险交易平台,以及分布式保险中介核心业务系统,面向保险中介公司提供技术支持。

传统保险企业往往从线下或互联网获客,成本已经十分高昂。针对此,壹心科技的线上“3+1”布局核心在于通过B2C2F模式获客。比如,壹心科技先与中石化易派客、北京建工等大型企业进行合作,为大量企业及其员工家庭提供一对一保险顾问与保单托管服务,从而获得个人客户,再通过自有的A端平台撮合代理人与个人用户。

目前,“咿蛙”保险交易平台集成寿险、财险及车险等险种,能够基于后台数据共享进行智能匹配,为用户提供专业的风险评测、产品推荐、专家顾问、交易平台、保单托管、协助理赔、保全等全流程服务。

戚洪标表示,无论是C端的“咿蛙”保险交易平台还是A端的“保险侠” 智能展业平台,壹心科技都采取免费策略。“大量年保费规模在几千万元左右的中小中介具备‘船小好调头’的优势,平台技术能力有限,生存压力较大,本次疫情更凸显出科技的重要性,这些机构应该积极拥抱转型。”他还补充,壹心科技提供公有云、私有云、销售等多种服务模式,并能够协同产品和客户的配置能力,免费提供科技平台支持。

比如,“咿蛙”为代理人群体提供开设保险事务所的平台,代理人相当于在淘宝免费开店,平台帮助快速他们引流和获得客户,客户可远程选择自己满意的保险顾问,选择视频/线下预约的方式,代理人通过“保险侠”平台展业。同时,壹心科技还可以为他们提供产/寿/健康险一体的经代核心SaaS系统,按照用户需求支持功能自由组合,帮助他们提升自身的组织架构能力。

平台背后,是壹心科技自有的大数据及AI平台提供技术支持。比如为保险代理人展业提供支持的必保机器人(BeBot)拥有多达5000多万客户交易对话场景,超过3万个保险条款。

线下:自有保险代理及保险经纪团队

近几年的一级市场中,销售端的保险创业尤为火热,但随着线上获客成本的已然提升到一定高度,往线下走、往更高价的保险产品走成为趋势。不过,高端保险对前端销售要求更高,因此线下团队的专业素质成为重中之重。

从成立至今,壹心科技即决定线上线下并重,两条腿走路。在线下,壹心科技在浙江及北京分别拥有一家保险代理公司,以及一家全国性的保险经纪公司,代理团队现有2000余人。

戚洪标表示,壹心科技线下以高端寿险为主打产品,旗下经代公司推行合伙人机制,以事务所的方式服务高端客户。成立一年多,2019年壹心旗下代理公司在不到完整年度下规模保费就超1亿元,新契约期缴保费达8125万元。

为保证团队专业性,壹心科技线下团队中有近400名年度绩优的代理人,百分之八十的代理人学历都在本科及以上。而在获客层面,壹心科技除直接接触C端客户,还会通过不同的场景获客,如通过与教育培训公司合作获取新客户。

盈利模式上,戚洪标表示,壹心科技的主要盈利来自线上和线下两部分,线上包括科技输出和平台分销收入,线下则来自保险产品销售和高端客户保险服务。本轮融资后,壹心科技将会同时夯实线上线下产品及团队,2020年进行快速扩张。

团队方面,壹心科技创始人及股东来自哈佛、普渡、人大、复旦、浙大等海内外院校,曾就职于新华保险、原安邦保险等多个机构,均有10年以上保险行业从业经验。